Prendre soin de vos finances peut sembler intimidant. Il y a des budgets à respecter, des dettes à payer et des investissements à gérer. Parmi toutes ces responsabilités financières, une mesure essentielle se démarque : créer un fonds d’urgence. Avoir un fonds d’urgence vous donne une sécurité financière, vous permettant de faire face aux dépenses imprévues sans vous mettre en difficulté. Cela peut inclure tout, de la perte d’un emploi à une panne de voiture ou à une facture médicale surprise. Alors, comment crée-t-on un tel fonds d’urgence? Ce guide pas-à-pas vous aidera à démarrer.
Sommaire
Préparation
Avant de commencer la création de votre fonds d’urgence, il est essentiel de rassembler quelques outils et de planifier votre démarche. Ainsi, vous serez plus confiant et organisé pour atteindre votre objectif.
Outils et ressources nécessaires
- Un budget : Vous devrez avoir une idée claire de vos revenus et de vos dépenses mensuelles. Cela inclut votre salaire, les loyers, les factures d’électricité et de gaz, les frais de nourriture, de transport et de loisirs, etc.
- Un compte épargne : Vous aurez besoin d’un compte séparé de votre compte courant où vous placerez votre argent de secours. Ce compte doit être facilement accessible en cas d’urgence.
- Accès à vos relevés bancaires: Il est important d’avoir une vision précise de vos dépenses passées, pour estimer au mieux vos dépenses futures.
Mise en place
Commencez par analyser vos revenus et dépenses actuels. À partir de vos relevés bancaires, notez vos revenus fixes et identifiez vos dépenses récurrentes (loyer, factures, abonnements, alimentation…) et non-récurrentes. Prenez aussi en compte les dépenses imprévues pour avoir une estimation plus réaliste de vos dépenses.
Ensuite, ouvrez le compte épargne qui servira à déposer votre fonds d’urgence si vous n’en avez pas. Renseignez-vous auprès de votre banque sur les types de compte qui conviendront le mieux à vos besoins.
Remarque : Prenez le temps nécessaire pour accomplir ces tâches de préparation. Cela vous donnera le cadre nécessaire pour la suite du processus.
Pas-à-Pas détaillé : Les étapes principales
Étape 1 : Évaluation de vos dépenses et revenus actuels
Commencez par analyser votre situation financière actuelle. Prenez le temps de lister tous vos revenus et vos dépenses mensuelles. Cela inclut également les sommes dépensées pour les loisirs, les achats impulsifs et les divertissements. Il s’agit de comprendre où va votre argent et d’identifier les domaines dans lesquels des économies pourraient être faites.
Astuce : Utilisez une application de suivi des dépenses ou un simple tableau Excel. Visualisez vos dépenses pour un aperçu clair de vos habitudes financières.
Étape 2 : Déterminer le montant de votre fonds d’urgence
Généralement, un fonds d’urgence devrait couvrir entre trois et six mois de dépenses de subsistance. Cela peut varier selon votre situation personnelle (famille monoparentale, travailleur indépendant, etc.). Faites vos calculs et définissez un objectif clair pour votre fonds d’urgence.
Astuce : Prévoir plus est toujours mieux, surtout si votre revenu n’est pas régulier ou si vous avez des personnes à charge.
Étape 3 : Élaborer un plan d’épargne
Une fois que vous avez un objectif clair, vous devez élaborer un plan pour y arriver. Cela pourrait impliquer de faire des ajustements dans vos dépenses, de trouver des sources de revenus supplémentaires ou de définir des versements d’épargne mensuels automatiques. L’important est d’avoir un plan réaliste et gérable qui ne vous pousse pas à l’extrême.
Astuce : Plus vous automatiserez l’épargne (déductions automatiques sur votre chèque de paie, virements automatiques vers un compte d’épargne), moins vous serez tenté de dépenser cet argent
Étape 4 : Choisissez où garder votre fonds d’urgence
Le choix du lieu pour stocker votre fonds d’urgence est crucial. Cela doit être un endroit accessible, mais pas trop facilement pour que vous ne soyez pas tenté de le dépenser. Les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt sont tous des choix populaires. Assurez-vous de faire des recherches et de choisir l’option qui convient le mieux à votre situation.
Astuce : Assurez-vous que votre choix n’entraîne pas de frais excessifs ou de pénalités pour les retraits. Le but est d’avoir un accès facile en cas d’urgence.
Vérification
Il est essentiel de mesurer votre progression pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour créer votre fonds d’urgence. Une fois mis en place, comment pouvez-vous vous assurer que votre fonds d’urgence est suffisamment fourni pour vous couvrir en cas de crise ? Voici une simple approche de vérification pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Comment savoir si c’est réussi ?
- Vérifiez votre compte d’épargne : votre compte doit augmenter régulièrement chaque mois. Si ce n’est pas le cas, vous devez revoir votre plan.
- Le montant qui est sur votre compte d’épargne est-il équivalent à 6 mois de vos dépenses mensuelles ? C’est le meilleur indicateur pour savoir si votre fonds d’urgence est à niveau.
- Est-ce que votre fonds d’urgence est accessible facilement ? Un fonds d’urgence doit être facilement accessible en cas d’urgence immédiate.
Que faire si…
Il se peut que vous rencontriez des obstacles en cours de route. Ci-dessous sont énumérées les solutions à des problèmes communs que vous pourriez rencontrer :
- Problème : Je n’arrive pas à économiser assez d’argent chaque mois. Solution : Essayez de réduire vos dépenses inutiles ou envisagez d’augmenter vos revenus en travaillant davantage ou en cherchant une autre source de revenus.
- Problème : Mes dépenses d’urgence dépassent mon fonds d’urgence. Solution : Pensez à augmenter le montant que vous économisez pour votre fonds d’urgence. Un fonds d’urgence doit couvrir au moins 6 mois de dépenses.
- Problème : Je n’arrive pas à garder mon argent dans le fonds d’urgence. Solution : Il est important de considérer l’argent du fonds d’urgence comme une ressource non touchable à moins d’une véritable urgence. Pour éviter d’y accéder pour des dépenses quotidiennes, gardez-le dans un compte à part.
Optimisation
Vous avez maintenant un fonds d’urgence bien établi dans votre plan financier, c’est une réalisation importante. Toutefois, il est possible de perfectionner et d’optimiser votre fonds d’urgence pour favoriser votre santé financière à long terme.
Investir le surplus
Après avoir atteint votre objectif initial de fonds d’urgence, cherchez à investir l’argent excédentaire production. Cela peut se faire de différentes manières, que ce soit dans des actions, des obligations, des fonds diversifiés, l’immobilier, etc. Le choix dépendra de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
Revoir régulièrement
Révisez votre fonds d’urgence régulièrement. En fonction de l’évolution de votre situation financière, de votre salaire ou de vos dépenses, vous pourriez avoir besoin d’ajuster le montant de votre fonds d’urgence. Faites cette révision au moins une fois par an.
Diversification
Diversifiez votre fonds d’urgence en le répartissant entre plusieurs comptes ou types d’investissement. Cela pourrait inclure un mélange de comptes d’épargne, de comptes de marché monétaire ou même de fonds à faible coût pour vous assurer de sécuriser votre argent.
Enfin, gardez à l’esprit que le but ultime de votre fonds d’urgence est de vous mettre à l’abri des pépins financiers. Assurez-vous donc qu’il est toujours facilement accessible et qu’il ne fait pas l’objet d’investissements à haut risque qui pourraient diminuer la valeur du fonds lorsque vous en avez le plus besoin.
Influençer son rendement
La plupart des comptes d’épargne ont des taux d’intérêt très faibles, ce qui ne vous aidera pas à faire croître votre fonds d’urgence. Cherchez donc des moyens de maximiser les rendements de votre fonds d’urgence sans ajouter de risque important.
Envisagez de mettre votre fonds d’urgence dans un compte de marché monétaire ou un compte d’épargne à haut rendement.
Entretien et Suivi
Il est important que vous effectuiez un suivi régulier de votre fonds d’urgence. En effet, il ne suffit pas de mettre de l’argent de côté une fois et de l’oublier. Un fonds d’urgence doit être géré et remis à jour pour rester efficace et utile en cas de besoin. Voici comment vous pouvez vous assurer qu’il reste à la hauteur :
Examinez régulièrement vos dépenses et vos revenus
Il n’est pas rare que vos dépenses augmentent avec le temps. Par exemple, vous pouvez avoir plus d’enfants, déménager dans une maison plus grande ou avoir d’autres obligations financières. Vous devez donc ajuster votre fonds d’urgence en conséquence. De même, si vos revenus augmentent, vous pourriez être en mesure d’épargner davantage chaque mois.
Augmenter votre fonds si nécessaire
Si votre situation change et que vous avez besoin de plus de fonds pour couvrir vos dépenses pendant 3 à 6 mois, n’hésitez pas à augmenter le montant que vous mettez de côté chaque mois. Cela vous aidera à atteindre votre nouveau objectif plus rapidement.
Faire des ajouts réguliers
Ne cessez pas d’ajouter de l’argent à votre fonds d’urgence une fois que vous avez atteint votre objectif. Continuez à économiser régulièrement, même si c’est une petite somme. Cela vous aidera à garder une avance sur l’inflation et à être prêt en cas de dépenses imprévues plus grandes que prévu.
Gérer l’utilisation du fonds
Si vous devez puiser dans votre fonds d’urgence, assurez-vous de le rembourser dès que vous le pouvez. Cela garantira que vous aurez toujours un coussin en cas de besoin. En outre, essayez de ne l’utiliser que pour de véritables urgences. Si vous commencez à l’utiliser pour des dépenses courantes, cela pourrait rapidement épuiser vos économies.
Récapitulatif rapide
Une fois familiarisé avec le processus de création d’un fonds d’urgence, vous pouvez utiliser ce récapitulatif comme mémo rapide :
- Déterminer le montant de votre fonds d’urgence : Cette somme doit équivaloir à 3 à 6 mois de dépenses.
- Choisir une stratégie d’épargne : Fixez un montant fixe à mettre de côté chaque mois ou utilisez une stratégie d’épargne agressive si vous souhaitez constituer votre fonds d’urgence plus rapidement.
- Optimiser votre fonds d’urgence : Essayez de maximiser votre épargne en exploitant les comptes à taux d’intérêt élevé, les placements garantis et autres véhicules d’épargne.
- Gérer votre fonds d’urgence : Faites un suivi régulier pour vous assurer que votre fonds d’urgence est toujours à jour et prêt à l’emploi en cas de situation imprévue.
Sujets connexes
Une fois votre fonds d’urgence établi, votre chemin vers la sécurité financière ne fait que commencer. Voici quelques sujets connexes pour vous aider à approfondir et à améliorer encore plus votre planification financière :
- Budget familial : Apprendre à créer un budget familial efficace peut vous aider à mieux gérer vos dépenses et à augmenter vos économies. Il s’agit d’un outil essentiel pour contrôler vos finances et pour comprendre où va réellement votre argent.
- Investissement : L’investissement est un excellent moyen de faire fructifier votre argent à long terme. Cependant, il s’accompagne de risques et il est donc important d’avoir une bonne compréhension des principes de base avant de vous lancer.
- Planification de la retraite : Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier votre retraite. Comprendre comment fonctionnent les comptes de retraite, les régimes de retraite et l’épargne est crucial pour garantir votre sécurité financière à la retraite.
- Dette : Savoir comment gérer la dette, et surtout comment s’en sortir, est une compétence essentielle. Il est particulièrement important d’avoir une stratégie solide pour rembourser les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
- Assurance : Les types d’assurances dont vous avez besoin peuvent changer tout au long de votre vie. Comprendre les différentes options disponibles et savoir comment choisir la meilleure couverture pour vous et votre famille peut vous éviter des dépenses inattendues et contribuer à votre sentiment de sécurité financière.
En approfondissant ces sujets, vous pourrez continuer à améliorer votre planification financière et à vous rapprocher de votre meilleure vie.
PS : Si vous avez des difficultés à mettre en place votre fonds d’urgence, ne vous inquiétez pas, notre service “Plan d’Action Personnalisé” est là pour vous aider à concevoir un plan sur mesure adapté à votre situation financière.
