Dans l’univers des finances personnelles, investir son argent est une stratégie essentielle pour construire sa richesse à long terme. Investir signifie mettre son argent au travail pour générer des revenus ou des bénéfices supplémentaires. Au lieu de laisser vos finances dormir dans un compte d’épargne, investir vous permet de les déposer dans des canaux qui ont la capacité de générer des rendements.
Que ce soit sur les marchés actions, dans l’immobilier, dans une petite entreprise ou dans une nouvelle idée, l’investissement a le potentiel de vous fournir des sources d’argent supplémentaires et d’accélérer l’atteinte de vos objectifs financiers. Cependant, comme tout dans la vie, il y a toujours des risques associés. Par conséquent, il est crucial d’apprendre à investir, à comprendre ces risques et à développer une stratégie qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Dans ce guide, nous allons vous guider à travers l’investissement de manière détaillée et étape par étape pour vous aider à démarrer votre voyage financier.
Sommaire
2 – Préparation
Avant de sauter directement dans la piscine des investissements, vous devez vous assurer que vous avez quelques ‘accessoires’ utiles. Il est également impératif de préparer votre esprit et votre corps pour cette nouvelle aventure.
Outils et ressources nécessaires
- Éducation Financière : Comprendre les termes et concepts financiers de base est essentiel. Si vous n’êtes pas déjà familiarisé avec le sujet, envisagez d’acheter un livre d’éducation financière destiné aux débutants. Vous pouvez également regarder des vidéos éducatives gratuites en ligne ou lire des articles sur des sites financiers de confiance.
- Conseiller financier : Si vous pouvez vous le permettre, avoir un conseiller financier fiable peut être très utile, surtout au début. Ils peuvent vous aider à comprendre les nuances de l’investissement et vous guider à travers les choix difficiles.
- Compte de courtage : C’est le compte que vous utiliserez pour acheter et vendre des actions, des obligations et d’autres types d’investissements. De nombreux courtiers en ligne sont disponibles, alors faites vos recherches pour savoir lequel correspond le mieux à vos besoins.
- L’argent à investir : Il est important de déterminer combien d’argent vous êtes prêt à investir. Cet argent doit être « supplémentaire » – c’est-à-dire que vous ne devez pas compter sur cet argent pour vos dépenses courantes.
Mise en place
- Fixez vos objectifs : Pourquoi voulez-vous investir ? Que souhaitez-vous réaliser ? Avoir une idée claire de vos objectifs vous aidera à rester concentré et motivé.
- Apprenez sur le marché : Achetez un magazine financier, passez du temps sur des forums de trading, regardez des nouvelles financières… En bref, faites tout ce que vous pouvez pour vous immerger dans le monde de l’investissement.
- Choisissez votre style d’investissement : Vous voulez être un investisseur passif ou actif ? Un investisseur à long terme ou à court terme ? Votre style d’investissement dépendra en grande partie de votre personnalité et de votre tolérance au risque.
- Ouvrez un compte de courtage : Faites des recherches pour trouver un courtier qui vous convient. Une fois que vous avez trouvé un courtier, ouvrez un compte. Vous aurez besoin de certaines informations personnelles, comme votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées bancaires pour financer le compte.
Pas-à-Pas détaillé : Votre guide pour commencer à investir
Investir peut sembler intimidant, mais avec un bon guide, vous serez prêt à faire vos premières transactions en toute confiance. Voici comment vous pouvez commencer:
Étape 1 : Établir vos objectifs financiers
Avant de commencer à investir, il est essentiel de connaitre précisément vos objectifs financiers. Vous économisez pour votre retraite, pour acheter une maison ou pour un autre objectif personnel ? Votre réponse déterminera l’approche de l’investissement que vous devriez prendre.
Étape 2 : Déterminer votre tolérance au risque
Chaque investissement comporte un certain niveau de risque. Comprendre votre tolérance au risque vous aidera dans le choix du type d’investissements qui vous conviennent. Une consultation avec un conseiller financier peut vous aider à déterminer cela.
Étape 3 : Lire et s’informer
Avant d’investir, prenez le temps de bien comprendre les bases de l’investissement. Lisez des livres, des blogs, regardez des vidéos en ligne et suivez des cours pour vous familiariser avec les termes et concepts clés.
Étape 4 : Choisir un courtier ou une plateforme d’investissement
En fonction de vos besoins et de votre niveau de confort, vous pouvez choisir d’investir par le biais d’une société de courtage traditionnelle, d’un conseiller en robotique ou d’une plateforme d’investissement en ligne.
Étape 5 : Ouvrir un compte d’investissement
Une fois que vous avez choisi votre plateforme, vous devrez ouvrir un compte. Cela peut souvent être fait en ligne et comprend généralement une procédure de vérification d’identité.
Étape 6 : Choisir vos premiers investissements
Maintenant que vous êtes prêt à commencer à investir, il est temps de choisir vos premiers investissements. Les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse sont souvent un bon point de départ pour les investisseurs débutants.
Astuce : N’hésitez pas à demander des conseils à des conseillers financiers ou à faire des recherches avant de choisir vos investissements.
Étape 7 : Faire le suivi de vos investissements
Une fois que vous avez fait vos investissements, vous devrez les suivre et les ajuster en fonction des performances et de vos objectifs. Ceci est essentiel pour vous assurer que vos investissements restent sur la bonne voie.
Félicitations, vous avez maintenant toutes les clés en main pour commencer votre parcours d’investissement !
Vérification
Nous savons qu’investir peut sembler compliqué et risqué. Pourtant, si vous suivez soigneusement les étapes ci-dessus, vous devriez bien prendre le chemin de l’investissement réussi. Mais pour être sûr, vous vous demandez comment savoir si vous avez bien réussi ?
Comment savoir si c’est réussi ?
D’abord, comprenez que la réussite en investissement ne se juge pas à court terme. Le véritable succès se mesure sur une longue période. Néanmoins, voici quelques indicateurs qui pourront vous indiquer que vous êtes sur la bonne voie :
- Augmentation de la valeur de votre portefeuille : Votre portefeuille doit, dans l’ensemble, croître avec le temps, malgré quelques baisses temporaires.
- Diversification : Si vous avez un bon équilibre de différents types d’investissements, cela indique que vous suivez une bonne stratégie.
- Pas de crises de panique : Si vous n’êtes pas stressé par les fluctuations du marché et résistez à l’impulsion de vendre à la baisse, c’est un bon signe que vous avez une perspective à long terme.
Que faire si…
Il y aura toujours des défis et des hésitations qui se présenteront sur votre parcours d’investissement. Voici quelques problématiques courantes et comment y faire face :
- Si votre portefeuille perd de la valeur rapidement : ne paniquez pas et n’agissez pas sur un coup de tête. Réfléchissez à la cause de cette chute. Est-ce due à un événement externe qui affecte tout le marché ? Ou est-ce lié à un investissement spécifique ? Selon la situation, il peut être préférable de garder le cap et de ne pas vendre.
- Si un investissement spécifique fait très bien : félicitations! Mais ne soyez pas tenté de mettre trop de vos œufs dans le même panier. Maintenez une stratégie de diversification.
- Si vous ne savez pas où investir : n’hésitez pas à consulter des experts financiers ou des conseillers robo. Cependant, faites toujours vos propres recherches pour vous assurer de prendre une décision éclairée.
Rappelez-vous, l’investissement est un parcours à long terme, avec ses hauts et ses bas. Ne vous jugez pas sur le court terme, mais regardez comment votre portefeuille évolue avec le temps.
5 – Optimisation
Il est bon de noter que l’investissement est un parcours d’apprentissage constant. En effet, le marché évolue, de nouvelles opportunités apparaissent et votre situation financière personnelle peut changer. Dans cette optique, voici quelques conseils pour perfectionner vos compétences en investissement au fil du temps.
Restez à jour
Le marché financier est dynamique et change souvent. Restez donc informé en lisant des publications financières, en suivant des blogs d’investissement de confiance, et en participant à des webinaires et des conférences sur le sujet. Cela vous aidera à prendre des décisions réfléchies et éclairées.
Analyses régulières
Il est recommandé de vérifier périodiquement la performance de vos investissements pour s’assurer qu’ils sont toujours en phase avec vos objectifs. Cette revue peut être effectuée tous les trimestres ou tous les ans.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
Une bonne façon de minimiser les risques est de diversifier votre portefeuille, c’est à dire d’investir dans une variété d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.). En diversifiant, vous pouvez potentiellement répartir le risque notamment en cas de perte de valeur d’un investissement spécifique.
Revoir ses objectifs
Il n’est pas rare que vos objectifs financiers évoluent avec le temps. Si tel est le cas, adaptez votre stratégie d’investissement en conséquence. Par exemple, vous pouvez augmenter vos contributions régulières ou explorer de nouveaux types d’investissements pour atteindre vos nouveaux objectifs plus rapidement.
En fin de compte, n’oubliez pas qu’il est essentiel de rester patient. La croissance de vos investissements prend du temps, et vous devriez vous concentrer sur l’atteinte de vos objectifs à long terme plutôt que sur les fluctuations à court terme du marché.
6 – Entretien et suivi
Investir est un processus continu, pas une action ponctuelle. Il requiert une évaluation régulière de votre portefeuille et une adaptation à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Voici comment le faire :
Évaluation régulière du portefeuille
Analysez vos investissements au moins une fois par an pour vous assurer que vos actifs sont toujours en ligne avec vos objectifs financiers. Vous pourriez avoir besoin de rééquilibrer votre portefeuille, ce qui signifie vendre certains investissements et en acheter d’autres pour maintenir le ratio désiré entre les différentes classes d’actifs.
Suivi des performances
Suivez régulièrement les performances de vos investissements. Cela vous permettra d’identifier les actifs qui sous-performent afin de les remplacer par des investissements plus prometteurs.
Adaptation à votre tolérance au risque
Votre tolérance au risque peut changer avec le temps. En vieillissant, vous pouvez choisir de réduire votre exposition aux actifs à risque pour protéger votre capital. Réévaluez votre tolérance au risque régulièrement et ajustez votre portefeuille en conséquence.
Rappel : Il est recommandé de ne jamais prendre de décisions d’investissement basées sur des émotions ou sur des nouvelles de marché à court terme. Soyez patient et tenez-vous-en à votre plan d’investissement à long terme.
Récapitulatif rapide
Pour investir de manière efficace et sécurisée, il faut suivre un processus structuré. Ces points clés sont essentiels à retenir :
- Préparez-vous bien en faisant une évaluation honnête de votre situation financière actuelle et de vos objectifs d’investissement. Mettez de côté une somme d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
- Choisissez soigneusement les types d’investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs. Souvenez-vous que la diversification est essentielle pour réduire vos risques.
- Renseignez-vous bien sur les différents investissements avant de prendre une décision. Utilisez des outils de recherche en ligne, des livres spécialisés et n’hésitez pas à demander des conseils aux experts.
- Surveillez régulièrement vos investissements pour vérifier leur performance. N’hésitez pas à ajuster votre stratégie d’investissement si nécessaire.
- Soyez patient. Les bons investissements nécessitent du temps pour montrer leur plein potentiel.
Commencez d’abord avec des investissements plus simples et petit à petit, à mesure que vous gagnez en confiance et en expérience, vous pouvez élargir votre portefeuille. Ne laissez pas les échecs vous décourager, utilisez-les plutôt pour apprendre et améliorer vos compétences dans le domaine de l’investissement.
Sujets connexes
Retenez votre souffle! Voici quelques sujets connexes qui pourraient approfondir vos connaissances sur l’investissement et vous aider à peaufiner votre stratégie:
- Planifier sa retraite early: Un régime d’investissement solide peut vous aider à prendre votre retraite plus tôt que vous ne l’aviez imaginé. Apprenez à épargner et à investir efficacement pour votre retraite et vivre sans soucis financiers.
- Gérer ses impôts: Les impôts jouent un rôle crucial dans l’investissement. Savoir comment gérer les impôts et les avantages fiscaux liés à l’investissement permet de maximiser vos rendements.
- Diversification de portefeuille: Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Apprenez à diversifier vos investissements pour minimiser les risques et optimiser les rendements.
- Investissements immobiliers: L’immobilier peut-être une autre excellente option d’investissement. Comprendre les divers aspects de l’investissement immobilier peut vous aider à bâtir votre patrimoine.
- L’importance de l’épargne: L’investissement et l’épargne vont de pair. Parfois, le meilleur investissement peut être de rembourser ses dettes et d’épargner intelligemment.
Explorer ces sujets reliés vous permettra de bien comprendre le monde des investissements et de mettre en place une stratégie adaptée à votre situation financière et à vos objectifs.
PS : Si vous ressentez le besoin d’optimiser davantage votre parcours d’investissement, notre service « Plan d’Action Personnalisé » peut vous aider à élaborer une stratégie efficace et sur mesure. Pensez à y jeter un œil pour maximiser vos investissements.
