Créer un portefeuille d’investissement peut paraître complexe, surtout quand on est novice dans le domaine. Pourtant, cette démarche est essentielle si vous souhaitez diversifier vos sources de revenus, préparer votre retraite, ou simplement faire fructifier votre épargne. Un portefeuille d’investissement est un ensemble de placements financiers que vous choisissez en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. La création d’un portefeuille équilibré et performant demande de la réflexion, de la stratégie et une bonne connaissance du marché financier. Ce guide va vous montrer comment faire, pas-à-pas.
Sommaire
2 – Préparation
Avant de se lancer dans la création de votre portefeuille d’investissement, vous aurez besoin de quelques outils et informations clés pour vous aider à démarrer. Considérez cette préparation comme la fondation solide sur laquelle vous allez construire votre portefeuille financier.
Outils et Ressources nécessaires
Voici une liste des éléments nécessaires pour la mise en œuvre réussie de cette tâche :
- Connaissance de ses objectifs financiers : Avant de commencer à investir, vous devez identifier vos objectifs financiers. Cela peut être une retraite confortable, le financement des études de vos enfants, l’achat d’une maison, etc.
- Compréhension de votre tolérance au risque : Chaque individu a sa propre tolérance au risque qu’il est prêt à prendre. Cette compréhension de votre profil de risque vous aidera à choisir les bons types d’investissements.
- Connaissance des différents types d’investissements : Il est important de comprendre les divers types d’investissements disponibles sur le marché tels que les actions, les obligations, les fonds de placement, les biens immobiliers, etc.
- Un compte de courtage : Pour acheter et vendre des investissements, vous aurez besoin d’un compte auprès d’un courtier en ligne ou à service complet.
- Plan de diversification : C’est une stratégie visant à investir dans différentes catégories d’actifs afin de limiter les risques.
- Information sur les frais : Assurez-vous de comprendre les différents frais associés à l’investissement, comme les commissions de courtage, les frais de gestion, etc.
Mise en place
Avec tous ces éléments en main, voici comment vous pouvez débuter la mise en place :
- Define your financial goals : Commencez par définir clairement vos objectifs financiers. Ce peut être pour votre retraite, pour acheter une maison, pour l’éducation de vos enfants, une assurance-vie, etc. Chaque objectif aura probablement un horizon de temps différent et une nécessité différente en termes d’investissement.
- Identify your risk tolerance : Réfléchissez à la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre. Cela peut dépendre de votre âge, de votre situation financière, de votre horizon d’investissement et de votre personnalité. Vous pouvez le faire avec l’aide d’un conseiller financier ou par le biais de questionnaires en ligne.
- Open a brokerage account : Cherchez un courtier en ligne avec des frais bas et des options d’investissement qui correspondent à vos besoins. L’ouverture d’un compte devrait être un processus relativement simple et peu coûteux.
Une fois ces étapes préparatoires terminées, vous êtes prêt à créer votre propre portefeuille d’investissement.
Pas-à-pas détaillé : Les principales étapes pour créer votre portefeuille d’investissement
Étape 1 : Détermination de vos objectifs financiers
Chaque décision d’investissement doit découler de vos objectifs financiers.
Déterminez quels sont vos buts : augmenter votre retraite, accumuler de la richesse, un acompte pour une maison, assurer l’éducation de vos enfants, garantir votre tranquillité financière ?
Plus vos objectifs sont précis, plus vos investissements le seront.
Etape 2 : Évaluation de votre tolérance au risque
La tolérance au risque est la mesure de votre capacité à supporter les fluctuations de marché. Elle peut varier en fonction de votre âge, de vos sources de revenus, de votre épargne d’urgence, et de votre personnalité. Faites une évaluation honnête et utilisez cette information pour créer une allocation d’actifs correspondant à votre niveau de confort.
Etape 3 : Création de votre répartition d’actifs
La répartition d’actifs est la façon dont vous divisez vos investissements entre les différentes catégories d’actifs, comme les actions, les obligations, l’immobilier ou les matières premières. Elle est généralement fonction de votre tolérance au risque. Les investisseurs plus agressifs pourront privilégier les actions, tandis que ceux plus prudent privilégieront les obligations.
Etape 4 : Sélection des investissements
Une fois votre répartition d’actifs établie, vous pouvez commencer à sélectionner les fonds, actions, obligations, ETFs, etc. qui composent votre portefeuille. Vous devez rechercher des investissements qui correspondent à votre matériel de classe d’actifs, à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
Etape 5: Achat des investissements
C’est le moment de faire tomber votre argent sur les investissements que vous avez sélectionnés. Vous pouvez le faire à travers une plateforme de courtage en ligne, un conseiller financier ou une banque.
Étape 6 : Gestion et suivi de vos investissements
Une fois que vous avez créé votre portefeuille d’investissement, vous devez suivre de près vos investissements et ajuster votre portefeuille en conséquence. Cela peut inclure l’adaptation de votre allocation d’actifs, l’ajustement de vos investissements individuels et la reassessment de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Étape 7 : Rééquilibrage de votre portefeuille
Le rééquilibrage implique d’acheter ou vendre des positions d’actifs pour maintenir la répartition initiale d’actifs. Cela permet de s’assurer que votre portefeuille reste adapté à votre tolérance au risque.
Astuce :
Il existe des fonds et des algorithmes qui peuvent automatiser le processus de rééquilibrage pour vous.
Vérification
Après avoir travaillé dur pour établir votre portefeuille d’investissement, il est essentiel de vérifier que tout a été fait correctement et que votre portefeuille est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Comment savoir si c’est réussi ?
Voici quelques points de contrôle que vous pouvez utiliser pour évaluer l’efficacité de votre portefeuille d’investissement :
- Votre portefeuille est-il diversifié ? Un portefeuille d’investissement diversifié devrait comporter un mélange d’actions, obligations, fonds communs de placement, ETFs, etc.
- Le rapport risque-rendement de votre portefeuille est-il conforme à vos objectifs et à votre tolérance au risque ?
- Votre portefeuille tient-il compte de vos objectifs à long terme ? Il est important de s’assurer que votre portefeuille d’investissement est aligné sur vos objectifs financiers personnels.
Que faire si…
Même avec une planification minutieuse, il est possible que les choses ne se passent pas comme prévu. Voici quelques solutions aux problèmes courants qui pourraient survenir avec votre portefeuille d’investissement :
- …vous constatez que votre portefeuille n’est pas diversifié : Revisitez votre répartition d’actifs pour vous assurer qu’il n’est pas trop fortement investi dans une seule classe d’actifs ou un seul secteur.
- … vous constatez que votre portefeuille ne correspond pas à vos objectifs de risque : Ajustez votre répartition d’actifs pour vous assurer qu’elle reflète votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement.
- … votre portefeuille est moins performant que prévu : Il est important de réévaluer régulièrement la performance de votre portefeuille et de réajuster si nécessaire. Toutefois, ne tombez pas dans le piège de réagir de manière excessive aux fluctuations du marché à court terme. Gardez le cap sur votre stratégie d’investissement à long terme.
5 – Optimisation
Une fois que vous avez mis en place votre portefeuille d’investissement basique, il est temps d’optimiser votre portefeuille pour générer des rendements plus élevés et minimiser les risques. Voici quelques conseils pour le faire.
Investir régulièrement
Adoptez une stratégie d’investissement régulier, aussi connue sous le nom de dollar-cost averaging. Cette stratégie consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment du prix des actions. Cela pourrait aider à réduire l’impact de la volatilité des prix sur le portefeuille.
Considérer l’investissement automatique
Les plans d’investissement automatique peuvent être une stratégie d’optimisation utile. Vous pouvez configurer un virement automatique mensuel vers votre compte de courtage et acheter automatiquement des parts de vos fonds choisis.
Équilibrage du portefeuille
L’équilibrage de portefeuille est vital pour maintenir votre stratégie d’investissement. Il s’agit de réajuster périodiquement votre portefeuille pour conserver vos allocations d’actifs cibles. Par exemple, si l’un de vos investissements a bien performé, vous pouvez vendre une partie de celui-ci pour acheter plus d’actions sous-performantes pour maintenir l’équilibre.
Investir dans des fonds indiciels
Les fonds indiciels, comme les ETF, présentent un rapport de frais inférieur et une diversification instantanée. Ils sont une excellente option pour ceux qui cherchent à optimiser leur portefeuille d’investissement sans investir beaucoup de temps.
Diversifier avec les obligations
Si votre portefeuille est principalement composé d’actions, pensez à diversifier avec des obligations. Les obligations ont généralement une corrélation négative avec les actions et peuvent offrir une certaine stabilité dans les périodes de turbulence du marché.
Maintenant, avec ces conseils pour optimiser votre portefeuille, vous êtes prêt à maximiser vos gains et minimiser vos risques. À noter que l’optimisation du portefeuille doit être faite en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
Entretien et suivi
Une fois votre portefeuille d’investissement établi, il est important de garder un œil sur son évolution ainsi que sur les marchés. En effet, le monde financier est en changement constant et ces variations peuvent affecter vos investissements.
Surveillez régulièrement votre portefeuille
Il est recommandé de verifier votre portefeuille au moins une fois par trimestre. Examinez les performances de vos différentes positions et évaluez si elles répondent toujours à vos besoins et à vos objectifs d’investissement. S’il y a des évolutions significatives, il se pourrait que vous ayez besoin de restructurer votre portefeuille.
Adoptez une approche proactive
Ne vous contentez pas d’attendre passivement les résultats de vos investissements. Soyez proactif dans la gestion de votre portefeuille. Restez à jour avec les nouvelles du marché, les tendances économiques et les actualités qui peuvent affecter vos investissements. Prenez les mesures nécessaires pour atténuer les risques et optimiser les opportunités.
Diversifiez constamment
La diversification devrait être un processus continu plutôt qu’un événement ponctuel. À mesure que vous en apprenez davantage sur les différents types d’investissements et que vous devenez plus à l’aise avec le marché, recherchez de nouvelles opportunités pour diversifier encore plus votre portefeuille. Cela vous aidera à répartir les risques et à augmenter vos chances de rendement.
Consultez régulièrement un conseiller financier
Même si vous gérez vous-même votre portefeuille, il peut être utile de consulter un professionnel de la finance de temps en temps pour avoir un second avis. Un conseiller financier peut apporter un nouvel éclairage sur votre stratégie, vous conseiller sur les nouvelles opportunités et vous aider à prendre des décisions d’investissement avisées.
7 – Récapitulatif rapide
Félicitations, vous avez fait un travail considérable en établissant votre propre portefeuille d’investissement! Repassons rapidement sur les étapes que vous avez suivies pour y arriver.
1. Préparation: Vous avez commencé par vous familiariser avec la terminologie d’investissement et en identifiant vos objectifs financiers et tolérance au risque.
2. Choisir le type d’investissement: Vous avez ensuite choisi le type d’investissement qui vous correspond le mieux.
3. Sélection des actifs: À partir de là, vous avez cherché et sélectionné les actifs à inclure dans votre portefeuille, en tenant compte de leur diversification.
4. Répartition de l’investissement: Vous avez ensuite réparti votre investissement entre ces actifs de manière équilibrée.
5. Achat des actifs: Que ce soit via une banque ou une plateforme d’investissement en ligne, vous avez acheté vos actifs choisis.
6. Evaluation de performance: Enfin, vous avez mis en place un système de suivi et d’évaluation pour vérifier régulièrement la performance de votre portefeuille.
N’oubliez pas que la gestion d’un portefeuille d’investissement est une activité à long terme qui nécessite des ajustements et une attention régulière. Ce n’est pas une tâche que vous faites une fois puis oubliez. Au contraire, elle nécessite de la vigilance pour s’assurer que votre portefeuille reste aligné avec vos objectifs sur le long terme.
Sujets connexes
Pour continuer à évoluer dans votre apprentissage de l’investissement et de la gestion de portefeuille, voici des sujets complémentaires qui pourraient vous intéresser :
- Gestion des risques : Il est essentiel d’apprendre à gérer les risques pour protéger votre portefeuille contre les pertes potentielles. C’est un aspect fondamental du monde de l’investissement.
- Diversification : Comprendre comment diversifier efficacement votre portefeuille peut aider à minimiser les risques et optimiser les rendements. Exploitez les bénéfices de l’investissement dans différents types d’actifs, de secteurs et de zones géographiques.
- Investissement actif vs passif : Ces deux styles d’investissements ont leurs avantages et inconvénients. Approfondissez votre compréhension des deux méthodes pour déterminer celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs.
- Analyse financière : Les compétences en analyse financière peuvent améliorer votre capacité à sélectionner les actions et à évaluer leur performance. Apprenez à lire et à comprendre les différents indicateurs financiers et les rapports annuels d’entreprise.
- Planification de la retraite : Votre portefeuille d’investissement est un outil précieux pour votre planification de la retraite. En acquérant plus de connaissances sur ce sujet, vous développerez une meilleure stratégie pour atteindre vos objectifs de retraite.
Chacun de ces sujets vous offre une occasion d’approfondir vos compétences et d’élargir votre vision en matière d’investissement. Cela vous aidera à prendre des décisions plus éclairées et à optimiser le potentiel de croissance de votre portefeuille.
P.S. : Si vous voulez approfondir le développement de votre portefeuille d’investissement ou résoudre un problème particulier dans vos finances, pensez à consulter notre service “Plan d’Action Personnalisé“. Nos experts sont là pour concevoir un plan d’action adapté à vos besoins.
